瑕疵とは、本来は持っているはずの性能を持っていないことを言います。これを保証するリフォーム瑕疵保険について解説していきます。つまり、手抜きがあった場合に保証する保険です。

リフォーム瑕疵保険とは？

リフォーム瑕疵保険とは、施工中や施工後に第三者が仕上がりを確認することと、施工後の保証がセットになった保険です。新築の場合は義務ですが、リフォームの場合は任意です。

3つのメリット

リフォーム瑕疵保険を利用するメリットは、次のようのことが挙げられます。

メリット1：瑕疵保険に加入できる業者は、手抜き業者の可能性が低い

保険金を支払うのは瑕疵保険会社なので、手抜き工事による不具合も保証の対象にしていると会社が潰れてしまいます。

そのため、瑕疵保険に加盟するには審査に通過する必要があります。つまり、瑕疵保険に通過している業者は、安心できと言えます。

メリット2：第三者の建築士が施工中や仕上がりを確認してくれる

保険会社の審査を通過した業者だとしても、実際に塗る職人が手を抜く可能性もゼロではありません。

そのようなことを防ぐために、保険会社から派遣された建築士が、しっかりした施工をしているのか、施工中と完了検査に立会います。

メリット3：不具合が出ても無料で補修できる。施工業者が倒産しても保証される

塗装店が保険加入者になり、保険期間中に不具合があった場合は、塗装店に保険金が支払われるため、お客さんは無料で補修してもらえます。

また、仮に塗装した塗装店が倒産していても、お客さんが保険法人に補修費用を直接請求することができます。この場合は、保険会社によって異なりますが、免責料金10万円をお客さん負担する必要があります。

3つのデメリット

消費者にとっては有り難い保険ですが、リフォーム瑕疵保険にはデメリットもあります。

デメリット1：保険料がかかる

リフォーム瑕疵保険を利用する際は、保険料がかかってしまいます。

瑕疵保険に加入するのは業者ですが、保険を利用するのは発注者であるお客様なので、保険料に関してもお客様が負担しなければなりません。

リフォーム瑕疵保険の保険料は、外壁塗装の場合で約5万円が一般的です。

デメリット2：保証期間が短い

外壁塗装の場合、リフォーム瑕疵保険の保険期間は1年間となります。雨漏り修理の場合でも5年間です。

しかし、実際には1年以内に不具合が起きない可能性も大いにあり、保険料の支払いが無駄に終わってしまうケースもあります。もちろん何も問題が発生しないのが一番ですが、保険料も決して安くはないので、よく考えて決めることが大切です。

デメリット3：工期が長くなる

リフォーム瑕疵保険をする場合は、保険会社による検査が行われるため、工期が通常よりも長くなる可能性があります。

検査の際は足場に上がって作業するため、もし日程の調整が上手くいかなかったり、雨の日が続いたことによって検査が実施できないと、工事終了後もしばらくの間、足場を設置したままの状態でいなければなりません。

リフォーム瑕疵保険の加入を検討したほうがいい人とは？

リフォーム瑕疵保険の加入は、次のような人にオススメです。ただし、リフォーム瑕疵保険にはメリットだけでなくデメリットもあるため、しっかりと仕組みを理解しておくようにしましょう。

工事に不安を感じている

以前にリフォームで失敗した経験がある方や業者の保証だけでは不安という場合は、リフォーム瑕疵保険の加入を検討してみるといいでしょう。

リフォーム瑕疵保険を利用することで、施工の際に第三者機関による検査が行われ、さらに瑕疵が見つかった時にも保証してくれるため、安心感に繋がります。

工事費用が高額

大がかりな工事が必要となり費用が高額になると、その分不具合が見つかったときの修繕費も高くなってしまいます。

もし不具合が起きた際に、業者が補償してくれるのであれば問題ありませんが、業者による補償範囲を超えていたり、倒産しているケースも考えられます。そのため、万が一の事態に備えて、リフォーム瑕疵保険に加入しておくのも手段のひとつです。

瑕疵保険の概要

加入する保険料はいくらか？

保険料は3～6万円です。加入の手続きや保険会社への支払いは業者が行うので、お客さんは特別な手続きの必要がありません。しかし、この保険料はお客さんが業者に払うのが一般的です。

業者によって、瑕疵保険の料金を負担するという業者もいますが、多くの場合がお客さん負担なので、必ず確認しましょう。

どれくらいの保険金が出るのか？

保険金の支払い対象となるのは、補修費用のほか、調査費用、転居・仮住まい費用などです。これらの費用は倒産時の場合は、お客様に支払われ、施工業者がいる場合は、施工業者に支払われます。施工業者が倒産している場合としていない場合では、支払われる金額が少し違います。

「JIOわが家の保証」の場合だと倒産時のお客さん負担は10万円。業者が倒産していない場合は、(補修費用-10万円)x80％が業者に支払われます。その金額を使ってお客さんは無料で補修できます。

保証年数と支払い対象

保険金を支払えない　免責事由

・製品そのものの不具合
・不適正な維持管理、使用
・地震、噴火、台風、暴風雨、津波、台風、洪水などの自然災害
・シロアリ、結露、自然劣化
・無理な設計指示　会社がダメと言ったことを
・リフォーム完了後に増築などを行ってことによる不具合

一般的な損害保険は、モラルハザード防止のため、業者が故意や過失による損害には保険金が支払われないが、悪質な工事会社による被害からお客さんを守るため支払われる特約があります。

業者の審査はどのようなことが行われているのか？まもりすまいリフォームの例

実際の「まもりすまいリフォーム」の審査項目は以下の通りです。1～3のいずれかの要件を満たすことが必要があります。

1.建設業法による建設業許可を受けている事業者さま

2.次の条件をともに満たしている事業者さま
・業者登録申請時までに継続して3年以上リフォーム工事業を営んでいること
・リフォーム工事の実施件数が直近3年以内に5件以上あること

3.次に掲げる資格の有資格者であって、上記2の条件を満たす事業者において3年以上リフォーム工事に従事した経験を持つ者が、代表者または主として工事に従事する事業者さま
資格 建築士(一級・二級・木造) 建築施工管理技士(一級、二級) 建築大工技能士(一級、二級) 審査通過後でも、保険事故を多数起こしていると、登録抹消されます。

保険の請求先について

倒産していない場合は、その施工店に連絡しましょう。倒産している場合は、上記の保険法人が窓口になるので、引渡時に貰った書類に記載されている保険法人に連絡しましょう。

リフォーム瑕疵保険を利用するときの流れ

実際にリフォーム瑕疵保険を利用するときは、次のような流れで手続きをしていきます。基本的に保険会社とやり取りするのは業者なので、お客様が難しい手続きをする必要はありません。

契約～保険申請までの流れ

1.リフォーム瑕疵保険に加入している業者と契約する
2.施工業者から保険会社へ保険を申請する
3.工事開始～完工
4.保険会社による検査を受け、「工事完了確認書」に署名・捺印をする
6.「リフォーム工事標準保証書」が発行される
7.保険証券の発行申請

まずリフォーム瑕疵保険は全ての業者で利用できるわけではないため、保険に加入している業者と契約する必要があります。

また、外壁塗装のみであれば検査は工事終了後の1回だけですが、家の骨組みや雨水の浸入を防ぐ部分に対して工事を行う場合は、工事中と終了後の2回検査を行います。

全ての手続きが済んだら、保険会社から施工業者へ「保険証券」と「保険付保証明書」が送付されるので、お客様は業者から保険付保証明書を受け取り全て完了です。保険付保証明書はリフォーム瑕疵保険を利用する際に必要となります。

瑕疵発見～保険金受け取りまでの流れ

1.リフォーム後に瑕疵を見つけたら、施工業者に連絡をする
2.施工業者から保険会社へ瑕疵発生の通知をする
3.施工業者による修繕工事を行う
4.施工業者から保険会社に保険金を請求する
6.保険金から施工業者に保険金が支払われる

瑕疵を発見したときはすぐに施工業者に連絡をして、保険金受け取りの手続きを行ってもらうようにしましょう。

ただ、もし施工業者が倒産している場合は、直接お客様から保険会社に連絡しなければならないので注意が必要です。またその際、保険金は業者ではなくお客様へ支払われます。

会社一覧

現在この保険を扱っているのは、国土交通省から認可を得た5社のみです。

まとめ

リフォーム瑕疵保険は、施工後に瑕疵が見つかった時に、修理にかかる費用を補償してくれる制度です。また、施工業者が倒産した場合にも、保険を利用することができます。

万が一に備えておくという意味では、とても安心感のある保険内容ですが、お客様自身で保険料を支払うのが一般的で、保証期間も短いというデメリットもあります。

リフォーム瑕疵保険の利用を検討している場合は、瑕疵保険に加入している業者を選び、制度について相談してみるといいでしょう。